Bankalar, müşterilerine konut kredisi verirken birçok faktörü göz önünde bulundururlar. Riskleri minimize etmek ve kârlı bir yatırım yapmak amacıyla, bankalar kredi başvurularını sıkı bir şekilde inceleyebilir ve reddedebilirler. Bunlar arasında müşterinin finansal durumu, kredi geçmişi, çalışma durumu, aylık gelir gibi faktörler yer alabilir.
Bankalar, müşterilerine verdikleri kredilerin ödemelerinin yapılmasını garanti altına almak isterler. Bunun için de müşterinin geçmişteki kredi performansı, maddi durumu, iş durumu ve aylık geliri gibi faktörleri incelerler. Eğer bu faktörler uygun değilse banka kredi vermeyi reddedebilir. Ayrıca, bankalar kredi verirken piyasadaki ekonomik durum ve faiz oranları gibi faktörleri de dikkate alırlar. Eğer piyasa koşulları riskli görünüyorsa bankalar kredi vermeyi daha da sıkı bir şekilde inceleyebilir veya reddedebilirler. Böylece bankalar, müşterilerinin krediyi ödeyememe ihtimalini minimize etmeyi ve kendilerinin de kârlı bir yatırım yapmasını hedeflerler.
Konut kredisinden faydalanabilmeniz için finansal durumunuzun ve satın alacağınız evin belirli koşulları karşılaması gerekir.
Bu koşulların neler olduğuna detaylıca bakalım.
Konut kredisi çekim süreciyle ilgili daha fazla bilgi için "Konut kredisi nasıl çekilir?" yazımızı inceleyebilirsiniz.
Bankalar şu an konut kredisi veriyor mu?
Güncel olarak vatandaşların şikayetlerine baktığımızda Yeni Evim Kampanyası öncesi ve sonrası bankaların yeterli oranda konut kredisi vermediğini görüyoruz. Hatta internette bununla ilgili çok fazla şikayet kaydının oluştuğunu görebilirsiniz.
Şikayetleri incelediğimizde vaat edilen ne 0,69 faiz oranı ne de kredi limitleri uygulanıyor. Kamu bankalarından 2. el konut kredisi almaya kalktığınızda Ziraat ve VakıfBank 200 bin Türk Lirası, Halkbank 300 bin Türk Lirası'ndan fazla kredi vermiyor.
Yeni Evim Kampanyası için şartları sağlayan kişi sayısı zaten az iken üstüne üstlük şartları sağlayan kişiler de söylenilen miktarlarda krediye ulaşamıyorlar.
6 Şubat Kahramanmaraş depreminden sonra insanların ev ihtiyacı daha fazla arttı. Kimse güvenip de konut alabilecek maddi yeterliliğe sahip değil. Finansal çıkmazın yanı sıra kimse deprem bölgesinde ev alırken dikkat edilmesi gerekenler konusunda da yeterli bilgi sahibi değil.
Depremin yaralarını sarmak çok uzun yıllar alacak. Minimum 3 yıl sürecek bu iyileşme sürecinde vatandaşlar özellikle finansal açıdan ne yapacağını bilemediği bir çaresizliğin içine hapsolmuş durumdalar.
Bankalar konut kredisi vermiyor mu?
Konut kredisi ile istediğiniz evi alamıyor musunuz? RUUF ile istediğiniz eve sahip olun, içinde hemen oturmaya başlayın.
Hemen Başvur Banka konut kredisi neden çıkmaz?
Gelir durumunuz, kredi notunuz, piyasadaki belirsizlikler nedeniyle konut kredisinden faydalanamayabilirsiniz. Veya faydalansanız bile konut kredisinin az çıkması durumuyla karşı karşıya kalabilirsiniz.
Kamu bankaları ekonomik kriz zamanlarında ve piyasada belirsizlik hâkim olduğunda, likidite problemi ortaya çıktığında, kredi limiti ve yetersiz gelirin olduğu süreçlerde konut kredileri durdururlar.
1. Likidite Problemi
Bankaların yükümlülüklerini yerine getiremeyecek durumda olmasını ifade eder. Bankanın gerek duyulan zamanda nakit para akışını sağlayamamasıdır.
Kamu ve özel bankalarda likidite problemi, bankaların kısa vadeli borçlarını karşılayacak kadar nakit bulamaması veya uygun fiyatlı kaynaklara erişememesi durumunda ortaya çıkabilir. Bu durumda, bankalar borçlarını geri ödeyemez hale gelebilir ve iflas riskiyle karşı karşıya kalabilir.
Likidite problemi genellikle piyasalardaki dalgalanmalardan ve ekonomik koşullardaki belirsizlikten kaynaklanır. Özellikle, ekonomik krizler, faiz oranlarındaki ani değişimler veya kredi risklerindeki artışlar, bankaların likidite problemleriyle karşılaşmasına neden olabilir.
Kamu bankaları, likidite problemleriyle başa çıkmak için merkez bankalarından kısa vadeli kredi almaya veya mevduat kabul etmeye başvurabilirler. Özel bankalar ise daha fazla likidite sağlamak için borçlanma yoluyla finansman bulabilirler.
Uzun vadeli bir likidite problemi varsa bankalar sermaye kaynaklarını artırmak veya riskli varlıklarını azaltmak gibi stratejileri kullanabilirler. Bu nedenle bankalar likidite riskini yönetmek için uygun stratejiler belirlemeli ve kriz durumlarına karşı hazırlıklı olmalıdırlar.
2. Ekonomik Kriz ve Piyasadaki Belirsizlik
Ekonomik kriz ve piyasadaki belirsizlik bankaların kredi verme politikalarını etkileyebilir. Bu nedenle bankalar riskli kredilere olan toleranslarını düşürebilir ve daha sıkı kredi verme kriterleri belirleyebilirler. Bu durumda, konut kredisi başvurusu yapanların daha önce olduğundan daha fazla güvence sağlamaları gerekebilir.
Ayrıca ekonomik kriz ve belirsizlik nedeniyle piyasalarda düşük talep ve yüksek faiz oranları da oluşabilir. Bu durumda, bankaların kâr marjları azalabilir ve kredi verme istekleri azalabilir. Bankalar kredi vermek yerine, daha az riskli yatırımlara yönelebilirler.
Sonuç olarak ekonomik kriz ve piyasadaki belirsizlik nedeniyle bankaların konut kredisi vermemesi mümkündür. Ancak, bu durumun sebepleri bankaların kredi politikaları, piyasadaki talep ve faiz oranları gibi birçok faktörden kaynaklanabilir.
3. Kredi Limiti ve Yetersiz Gelir
Kredi limiti, bir bireyin veya kuruluşun kredi alabileceği maksimum miktarı ifade eder. Bu limit, kredi veren kuruluş tarafından belirlenir ve kredi başvurusunda bulunan kişinin gelir, kredi geçmişi, varlıklar ve borçlar gibi faktörlere göre hesaplanır.
Bir bireyin kredi limiti, yeterli gelire sahip olmaması durumunda düşük olabilir. Bu durumda, kişi kredi başvurusunda bulunsa bile, kredi veren kuruluş tarafından yeterli ödeme yapamama riski nedeniyle kredi limiti sınırlandırılabilir.
Öte yandan, bir kişinin yeterli gelire sahip olmaması, kredi limiti sınırlandırılmasına neden olabilir. Bu durumda, bir bireyin yeterli miktarda kredi alabilmesi için, gelirini artırmak veya mevcut borçlarını azaltmak gibi stratejiler uygulaması gerekebilir.
Sonuç olarak kredi limiti, kişinin geliri, kredi geçmişi ve diğer faktörlere göre hesaplanır. Yetersiz gelir, kredi limitini düşük tutabilir veya kredi alınmasını engelleyebilir. Bu nedenle, kredi başvurusunda bulunmadan önce, bireyler kendi bütçelerini ve finansal durumlarını dikkatlice değerlendirmeli ve gerçekçi bir kredi limiti hedefi belirlemelidirler.
Konut kredisi çıkması için ne yapmalıyım?
Kredi notunuzu yükseltmek için kredi ve kredi kartı ödemelerinizi zamanında yapın.
- Finansal durumunuzu değerlendirin: Konut kredisi almadan önce, aylık gelirinizi ve giderlerinizi hesaplayın. Bu, kredi ödeme kapasitenizi belirlemenize yardımcı olacaktır.
- Kredi notunuzu kontrol edin: Kredi notu, kredi geçmişinize dayalı olarak oluşturulur ve kredi başvurunuzun onaylanması için önemlidir. Kredi notunuzu kontrol edin ve varsa olası hataları düzeltin.
- Gerekli belgeleri hazırlayın: Kredi başvurusu yaparken, gelir belgesi, kimlik belgesi, tapu senedi, ipotek belgesi ve diğer ilgili belgeleri hazırlayın.
- Bankaları karşılaştırın: Farklı bankaların sunduğu kredi faiz oranlarını ve diğer koşullarını karşılaştırın. Böylece, en uygun kredi seçeneğini bulabilirsiniz.
- Konut kredisi için başvuru yapın: Seçtiğiniz bankaya başvurun ve gerekli belgeleri sunun. Kredi başvurusu onaylandığında, ipotek sözleşmesini imzalayarak krediyi kullanabilirsiniz.
Özetle, konut kredisi almak için finansal durumunuzu değerlendirmeli, kredi notunuzu kontrol etmeli, gerekli belgeleri hazırlamalı, farklı bankaları karşılaştırmalı ve kredi başvurusunda bulunmalısınız.
Kredi çıkmayan ev nasıl alınır?
Konut edinme amaçlı finansman türlerini inceleyip kendinize en uygun olanı seçerek de ev sahibi olabilirsiniz. Bunların neler olduğunu hatırlamakta fayda var:
- Doğrudan Finansman Yöntemi
- Sözleşme Yöntemi
- İpoteğe Bağlı Finansman Yöntemi
- Mevduat Finansmanı Yöntemi
- RUUF Parça Parça Sahiplik Yöntemi
Almak istediğiniz eve kredi çıkmıyorsa RUUF ile konut sahibi olabilirsiniz. Peki, RUUF ile ev sahibi olmak neden cazip bir yöntem?
RUUF ile sahip olmak istediğiniz eve; konut kredisi ile ulaşamıyorsanız peşinat ödemek zorunda kalmadan, hemen içinde yaşamaya başlayarak ve 15 yıla kadar vade fırsatıyla sahip olmaya başlayabilirsiniz. Üstelik sürecin başından sonuna dek hep yanınızdayız.
RUUF’a seçtiğiniz bir ev için şu anda oturduğunuz ev için ya da sahibi olduğunuz ancak değiştirmek istediğiniz eviniz için başvurabilirsiniz. Düşük kredi limitlerine ve yüklü borç ödemelerine elveda diyerek RUUF’a gelin, hayallerinizin daima bir adım ilerisinde olun. Yarın değil şimdi yaşamak için RUUF hep yanınızda!
Paylaş
