Konut kredisi çekme süreci, ev sahibi olma hayalinizi gerçeğe dönüştürmek için atılan adımları içerir.
Konut kredisi çekmeye karar verdikten sonra ilk aşamada uygun bir banka seçimi yapmak; faiz oranları, vade seçenekleri ve ödeme koşulları gibi faktörleri göz önünde bulundurmak önemlidir. Konut kredisini çekeceğiniz bankaya karar verdikten sonra, başvurunuzu şubeden ya da online olarak bankalanın mobil şubesi üzerinden tamamlayabilirsiniz.
Konut kredisi için başvuru aşamasına geçmeden önce kredi notunuzu öğrenmek, konut kredisi başvuru hazırlığı yapmak ve bankaların konut kredisi vermeme sebepleri hakkında bilgi toplamak sizin için önemli birer adım olacaktır.
Çünkü kredi notunuz yeterli değilse veya konut kredisi için gelir şartlarını sağlamıyorasanız konut kredisinden faydalanma ihtimalinizi kaybedebilirsiniz.
Konut kredisi için gerekli belgeler arasında kimlik, gelir belgesi ve tapu fotokopisi gibi evraklar bulunur, bu belgeler mali durumunuzu değerlendirmek için kullanılır.
Banka, başvurunuz üzerinden kredi notunuz ve finansal durumunuzu değerlendirir. Onay sürecinden sonra belirlenen kredi şartları ve ödeme planına geçilir. Krediniz onaylandığında tapu işlemleri başlar ve ev sahibi olma süreciniz tamamlanır. Faiz oranları da dikkat edilmesi gereken bir faktördür. Düşük faiz oranlarıyla daha uygun koşullarda kredi alabilir ve geri ödeme sürecinizi kolayca yönetebilirsiniz. Doğru adımları atarak ve gerekli bilgilere hâkim olarak konut kredisi çekme sürecinizi başarıyla tamamlayabilir, hayalinizdeki evin sahibi olabilirsiniz.
Kredi notunuz yeterliyse konut kredisi faiz oranları ve maliyetlerini konut kredisi hesaplama aracı vasıtasıyla karşılaştırabilirsiniz. Unutmayın ki kullanacağınız kredi; ekspertiz raporunun sonucuna ve gelir seviyenize göre belirlenmektedir.
Bankalar konut kredisi vermiyor mu?
Konut kredisi ile istediğiniz evi alamıyor musunuz? RUUF ile istediğiniz eve sahip olun, içinde hemen oturmaya başlayın.
Hemen Başvur Konut kredisi çekim süreci nasıl işliyor?
Konut kredisi çekim süreci, ev sahibi olmak isteyen bireylerin belirli adımları takip ederek bankadan kredi alabilmesini sağlayan prosedürü içerir.
Konut Seçimi ve Uygunluk Kontrolü: İlk olarak almayı düşündüğünüz konutun kat irtifakı veya kat mülkiyetine sahip olup olmadığını kontrol etmelisiniz.
Banka Ziyareti ve Başvuru: Evin uygun olduğunu teyit ettikten sonra, gelir belgeniz ve evin tapusu ile seçtiğiniz bankaya başvuruda bulunmalısınız. Banka görevlisi, başvurunuzun başlaması için sizi yönlendirecek ve gerekli belgeleri talep edecektir.
Gelir ve Kredi Notu Değerlendirmesi: Banka, gelir belgeniz ve kredi notunuz üzerinden başvurunuzu değerlendirecek. Eğer gelir ve kredi notu gerekli standartları karşılıyorsa, süreç devam eder.
Ekspertiz Süreci: Başvurunuz onaylandıktan sonra, banka konutun değerini belirlemek için bir ekspertiz süreci başlatacaktır. Bu süreç, konutun gerçek değerini belirlemek ve kredi miktarını tespit etmek için gereklidir.
Bu adımları takiben, banka tarafından belirlenen kredi miktarı, faiz oranları ve ödeme planı üzerinde anlaşma sağlandığında, tapu işlemleri başlatılır ve konut kredisi kullanım süreci tamamlanmış olur.
Konut kredisi başvuru adımları ve süreci:
- Başvuru evraklarının tamamlanması
- Ekspertiz raporunun alınması
- Konut kredisi sözleşmesi
- Tapu işlemleri
- Satış sözleşmesi
Başvuru Evraklarının Tamamlanması
Kredi başvurusunda bulunduğunuzda bankalar, artık sizi "finansal tüketici" olarak görmeye başlarlar. Bu statüye göre Finansal Tüketiciden Alınacak Ücretler Yönetmeliğine bağlı olarak işlemlerinizde ücretlendirilirsiniz. Bu demek oluyor ki herhangi bir borç verme yetkisine sahip kuruluş, belirli mevzuatlar dışında kredi veremez. Konut kredisi kullanmak istediğinizde sizi bekleyen masraflar; dosya masrafı, hayat, konut ve deprem sigortası, ekspertiz masrafı ve vergilerden oluşur. Konut kredisine başvururken bu masrafların tümünü göz önünde bulundurmayı unutmayın.
Konut kredisi için gerekli evraklar:
- Krediyi çekeceğiniz banka şubesinde doldurulacak başvuru formu,
- Nüfus cüzdanı ya da ehliyet/pasaport,
- İkamet belgesi,
- Gelir belgesi,
- Satın alınacak evin tapu fotokopisi ya da kat mülkiyeti tapusu,
- Maaşlı çalışansanız şirketin imza sirküleri ve maaşınızda kısıtlama olmadığını gösteren belge,
- Serbest meslek sahiplerininse diğer belgelere ek olarak faaliyet belgesi, imza sirküleri, son 1 yıla ait bilanço, gelir tablosu, Ticaret Sicil Gazetesi ve Kurumlar Vergisi tahakkuk fişi sunması gereklidir.
Ekspertiz Raporu Süreci
Konut kredisinin en önemli adımı diyebiliriz. Çünkü bu rapora bağlı olarak konut kredisi kullanabileceğiniz ya da kullanamayacağınız ortaya çıkar.
- Banka anlaşmalı olduğu ekspertiz firmasına, satın alınacak evin incelenmesi için lisanslı bir eksperini belirlenen adrese gönderir.
- Konut için evi gösterme yetkisi olan kişilerle ilgili bilgileri banka görevlisiyle paylaşabilirsiniz. Bu kişi mal sahibi, müteahhit ya da gayrimenkul uzmanı olabilir.
- Eksper, krediyle alınacak evi inceledikten sonra incelemeleri de ilgili tapu ve belediye aracılığıyla tamamlar.
- Kapsamlı bir ekspertiz raporu hazırlanıp onaylandıktan sonra bankanın ilgili birimine oradan şube temsilcisine ulaşır.
Söz konusu taşınmaz krediye uygun çıkmazsa ödemeyi peşin olarak yapma şansınız yoksa kredi ile alabileceğiniz başka bir eve bakmalısınız veya RUUF’un Parça Parça Ödeme Sistemi ile peşinatsız ev sahibi olma sürecini başlatabilirsiniz. Almayı düşündüğünüz konutta ipotek ve haciz kaydı varsa bunların kaldırılması gerekir. Aksi takdirde tüm sorumluluk size kalır.
Konut Kredisi Sözleşmesi
Konut kredisi sözleşmesi, alıcı ve kredi sağlayıcı arasında yapılan bir anlaşmadır ve bu sözleşme Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından belirlenen standartlar ve yönergeler doğrultusunda oluşturulur.
Konut kredisi sözleşmeleri, bu kurallara uygun olarak hazırlanmalı ve tarafların hakları, yükümlülükleri ve kredi koşulları açıkça belirtilmelidir. BDDK'nın belirlediği standartlara uygun olarak hazırlanan konut kredisi sözleşmeleri, tüketicilerin adil ve şeffaf bir finansman sürecine sahip olmalarını sağlamak için önemli bir araçtır.
Kişinin konut ihtiyacını karşılayabilmesi için maddi imkân sağlayan sözleşme türüdür. Bu finansman türündeki amaç barınma ihtiyacını karşılamaktır. Ticari amaçla edinilen konutlar için kullanılan krediler, konut finansmanı kapsamında değerlendirilemez.
Ekspertiz sürecinden sonraki adım konut kredisi sözleşmesinin imzalanmasıdır. Bu aşamada zorunlu deprem sigortasının yapılması gerekmektedir. Yoksa tapudaki satış işlemi askıya alınır.
Banka, sözleşmeler imzalandıktan sonra anlaşmalı bir avukatını satış için yetkilendirir. Satış ve ipotekle ilgili belge ve bilgiler kredi müşterisine aktarılır.
Tapu İşlemleri
Kredi çekecek kişi, satıcıyla beraber gerçekleştirilecek tapu işlemleri için Tapu Müdürlüğü’nden tapu randevusu alır. Ayrıca avukata da randevuyla ilgili bilgileri iletir.
Evin ait olduğu belediyeden rayiç belgesi de alınmalıdır. Rayiç belgesinden fazla kredi çekildiği takdirde alıcı ve satıcıya rayiç bedelinin üzerinde işlem yapıldığı için vergi cezası uygulanabilir. Bu ceza tapu işlemleri bittikten sonra kişilerin adına uygulanır ve ödeme zorunluluğu bulunur. Böyle bir durum ile karşılaşmamak adına satıcıdan evin rayiç değeriyle ilgili bilgi almanız faydalı olur.
Satış gününde kredi müşterisi, banka avukatı ve satıcı tapuda belirlenen saatte bulunmalıdır. Satıcı yerine noter onaylı bir vekil de tapuda işlem yapabilir. İlk randevuda evraklar Tapu Müdürlüğü’ne incelenmesi adına verilir. İncelemeden sonra tapu harcının yatırılması için gerekli bilgiler kredi müşterisine aktarılır. Alıcı ve satıcı arasında özel bir anlaşma yoksa tapu masrafları konutu alacak kişiye aittir.
Satış Sözleşmesi
Tapu harcının ödenmesinin akabinde ilgili kişilere satış sözleşmesinin imzalanacağı tarih ve saat bilgisi cep telefonlarına mesaj olarak gönderilir. Başvurular sırasında telefon numaranızın güncel olup olmadığını teyit etmeniz bu nedenle çok önemlidir. Başvurularla ilgili herhangi bir sorun yoksa satış işlemleri aynı gün içerisinde tamamlanacaktır.
Kararlaştırılan saatte satış gerçekleştirildikten sonra bankanın konu taşınmaz üzerine ipotek tesisi tamamlanmış olur.
Bir sonraki adımda avukat tarafından evraklar dijital ortamda banka ile paylaşılır. Bu adımda banka da satıcının parasını ödemekle mükelleftir. Satıcının talebine bağlı olarak kredi bedeli satıcıya nakit olarak da ödenebilir. Tapudaki işlemler bittikten sonra bankaya gidilerek nakit olarak ödenecek para teslim alınabilir.
Kredi kullanacak kişi, tapudaki işlemlerin ardından bankaya giderek evrakları teslim eder ve varsa eksik evrakları imzalayarak kredi işlemini başarıyla gerçekleştirir. Bu aşamada yeni tapu kredi müşterisinde kalacak, banka görevlisine tapunun fotokopisi verilecektir. Borç sona erene kadar bankanın konut üzerinde ipotek hakkı bulunur. Kredi borcu tamamlandıktan sonra ipotek kaldırılır.
Konut kredisi çıkmazsa ne yapabilirim?
Konut kredisi çıkmazsa, alternatif finansman yollarını değerlendirebilir, aile veya arkadaşlarınızdan borç alabilir, daha küçük bir ev seçip yeniden kredi başvurusunda bulunabilir ya da hayalinizdeki eve kira öder gibi sahip olmak istiyorsanız RUUF Parça Parça Sahiplik Sistemi'ni tercih edebilirsiniz.
Ayrıca, birikimlerinizi artırmak için geçici olarak kira ödemekten kaçınabilir ve başka bir banka veya finans kurumundan kredi başvurusu yapabilirsiniz. Farklı bankalardan kredi başvurusu yapmak, ek iş bulmak veya birikimlerinizi artırarak ev alımını ertelemek de seçenekler arasında yer alır.
Ancak, ev alımını ertelemek yerine RUUF gibi yenilikçi çözümleri değerlendirmek de mümkün. RUUF, istediğiniz evi sizin için satın alıyor ve evinize hemen yerleşip keyfini sürmeye başlayabiliyorsunuz.
Kira ödemek yerine, RUUF'a yapacağınız uygun ödeme planı ile her ödemede evin bir parçasını (hissesini) alıyorsunuz. Ayrıca, 15 yıla kadar vade imkanlarından yararlanabilirsiniz. Bu sistem sayesinde, ev sahibi olma sürecini daha erişilebilir hale getirebilirsiniz.
RUUF ile konut sahibi olmak çok kolay. Hemen bekleme listesine kaydolarak hayalinizdeki eve kavuşun!
Paylaş
