Konut kredisi taksitleri hesaplanırken kredi tutarı, faiz oranı ve vade süresi dikkate alınır. Bu unsurların kombinasyonu ile aylık ödenecek kredi geri ödeme miktarı belirlenir.
Kredi tutarı, bankanın müşteriye sunacağı borç miktarını ifade eder. Faiz oranı, bu kredi miktarına uygulanacak faiz yüzdesini gösterir. Vade süresi ise kredinin kaç ay veya yıl içinde geri ödenmesi gerektiğini belirtir.
Konut kredisi taksitleri, bu faktörlerin yanı sıra bankanın uygulayacağı masraf ve komisyonlar gibi ek ücretler de göz önünde bulundurularak hesaplanır. Bu ek ücretler, kredi dosya masrafı, ekspertiz ücreti, sigorta bedelleri gibi kalemleri içerebilir ve toplam kredi maliyetini etkileyebilir.
Konut kredisi taksitleri hesaplamak için birçok bankanın internet sitesinde veya mobil uygulamasında kullanabileceğiniz kredi hesaplama araçları bulunmaktadır. Bu araçlar, kredi tutarı, faiz oranı, vade süresi ve diğer giderler gibi faktörleri dikkate alarak ödeme planınızı hesaplar ve size aylık taksit tutarınızı gösterir.
Bu şekilde, farklı faiz oranları ve vade süreleri için ödeme planlarını karşılaştırarak size en uygun seçeneği seçebilirsiniz.
Konut Kredisi Peşinatı
Konut kredisi alırken, bankalar genellikle konutun belirli bir kısmının peşin olarak ödenmesini talep ederler. Bu ödeme, konut kredisi peşinatı olarak adlandırılır ve BDDK'nın yeni ev kredisi düzenlemelerine göre konut değerinin %10'u ila %75'i arasında değişir. Geri kalan tutar için kredi kullanılır ve bu miktar taksitler halinde geri ödenir.
| Konut Değeri | %40 Peşinat |
|---|---|
| 2.000.000 TL | 800.000 TL |
| 4.000.000 TL | 1.600.000 TL |
| 5.000.000 TL | 2.000.000 TL |
Yukarıdaki tabloda, örnek olarak 2 milyon TL, 4 milyon TL ve 5 milyon TL değerinde konutlar belirlenmiş ve bu konutların 2. el A enerji sınıfında olduğu varsayılarak %40 peşinat oranı kullanılmıştır. Örneğin, 2 milyon TL değerinde bir konut satın almak istiyorsanız, %40 peşinat ödemeniz gerekmektedir. Bu durumda, peşinat tutarı 800.000 TL olacaktır.
Dikkat edilmesi gereken nokta, konut kredisi peşinatı oranlarının bankadan bankaya değişkenlik gösterdiği ve yeni BDDK kararnamesi gereğince belirli şartlara bağlandığıdır. Bu nedenle, kredi almadan önce farklı bankaların peşinat oranlarını karşılaştırmak önemlidir.
Ayrıca, konut kredisi seçiminde kredi geri ödeme planı, faiz oranı ve masraf/komisyon gibi faktörler de dikkate alınmalıdır.
Konut kredisi için peşinatınız yok mu?
Konut kredisi için yeterli peşinatınız yoksa bile RUUF ile istediğiniz eve sahip olun, içinde hemen oturmaya başlayın.
Hemen Başvur Bankalar Konut Kredisi Taksitlerini Nasıl Belirler?
Bankalar konut kredisi taksitlerini belirlerken çeşitli faktörleri dikkate alırlar.
Bu faktörler arasında, kredi tutarı, kredi vadesi, konut kredisi faiz oranı, kredi türü ve müşterinin kredi notu gibi unsurlar yer alabilir. Bankalar, bu faktörlerin kombinasyonuna göre kredi taksitlerini hesaplarlar.
Örneğin; bankalar genellikle daha uzun vadede alınan kredilerde daha düşük aylık taksit tutarları belirlerler. Bunun nedeni, kredi vadesi uzadıkça taksitlerin de bölünecek tutarın azalmasıdır. Müşterilerin kredi notu da taksit tutarlarını etkileyebilir. Yüksek kredi notuna sahip olan müşteriler, düşük faiz oranları ve daha avantajlı kredi koşulları elde edebilirler.
Bankalar, kredi türüne göre de farklı faiz oranları uygulayabilirler.
Örneğin; konut kredisi için uygulanan faiz oranı, tüketici kredisi için uygulanan faiz oranından farklı olabilir. Bu nedenle, kredi almadan önce farklı bankaların kredi koşullarını ve faiz oranlarını karşılaştırmak önemli.
Bakiye Yöntemi ile Hesaplama
Bakiye yöntemi, kredi taksitlerinin her ayın sonunda kalan borcun üzerinden hesaplandığı bir yöntemdir.
Bu yöntemde, her ayın sonunda kalan borç miktarına uygulanan faiz oranı ve ödeme tutarı, taksit tutarını belirler. Kredi taksitleri, tüm taksitler boyunca aynı kalmaz ve borcun azalması ile birlikte taksit tutarları da azalır.
3 milyon TL üzerinden %3,05 faiz oranı ve 10 yıl vadeli bir konut kredisi için bakiye yöntemi ile hesaplanmış taksitleri aşağıdaki tabloda görebilirsiniz:
| Ay | Ödenen Taksit | Anapara Tutarı | Faiz Tutarı | Kalan Borç |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 153,556 TL | 145,931 TL | 7,625 TL | 2,854,069 TL |
| 2 | 152,556 TL | 145,302 TL | 7,254 TL | 2,708,766 TL |
| 3 | 151,556 TL | 144,672 TL | 6,885 TL | 2,564,095 TL |
| 4 | 150,556 TL | 144,039 TL | 6,517 TL | 2,420,055 TL |
| 5 | 149,556 TL | 143,405 TL | 6,151 TL | 2,276,650 TL |
| 6 | 148,556 TL | 142,770 TL | 5,786 TL | 2,133,880 TL |
| 7 | 147,556 TL | 142,133 TL | 5,424 TL | 1,991,747 TL |
| 8 | 146,556 TL | 141,494 TL | 5,062 TL | 1,850,253 TL |
| 9 | 145,556 TL | 140,854 TL | 4,703 TL | 1,709,400 TL |
| 10 | 144,556 TL | 140,212 TL | 4,345 TL | 1,569,188 TL |
Bu örnekte, her ay ödenecek taksit tutarı değişiyor çünkü önceki ayın sonunda kalan borç tutarı her ay azalıyor. Her ay ödenen taksitin bir kısmı faiz ödemesi olarak hesaplanıyor, geri kalan kısım ise kalan borcun ana para tutarını azaltmaya yönelik. Sonuç olarak bakiye yöntemi ile hesaplanan taksitlerde faiz ödemesi azalmakta, ana para ödemesi artmaktadır.
Sabit Oran Yöntemi ile Hesaplama
Sabit oran yöntemi, konut kredisi taksitlerinin vade boyunca aynı tutarda olacağı bir hesaplama yöntemidir.
Bu yöntemde, borç tutarı ve faiz oranı sabit kalırken her ay ödenecek taksit tutarı aynı olacak şekilde hesaplanır. Bu yöntem, ödeme planlaması ve bütçe yapma konusunda daha öngörülebilirlik sağlar.
Bakiye yöntemi ile karşılaştırıldığında daha yüksek faiz ödemesine yol açabilir.
3 milyon TL borç için %3,05 faiz oranı ve 10 yıl vadeli bir konut kredisi için sabit oran yöntemi ile hesaplanmış taksitleri aşağıdaki tabloda görebilirsiniz:
| Ay | Ödenen Taksit | Anapara Tutarı | Faiz Tutarı | Kalan Borç |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 94,056 TL | 2,556 TL | 91,500 TL | 2,997,444 TL |
| 2 | 94,056 TL | 2,712 TL | 91,344 TL | 2,994,887 TL |
| 3 | 94,056 TL | 2,795 TL | 91,261 TL | 2,992,175 TL |
| 4 | 94,056 TL | 2,880 TL | 91,176 TL | 2,989,380 TL |
| 5 | 94,056 TL | 2,968 TL | 91,088 TL | 2,986,499 TL |
| 6 | 94,056 TL | 3,059 TL | 90,998 TL | 2,983,531 TL |
| 7 | 94,056 TL | 3,152 TL | 90,904 TL | 2,980,473 TL |
| 8 | 94,056 TL | 3,248 TL | 90,808 TL | 2,977,321 TL |
| 9 | 94,056 TL | 3,347 TL | 90,709 TL | 2,974,073 TL |
| 10 | 94,056 TL | 3,449 TL | 90,607 TL | 2,970,725 TL |
Bu örnekte, her ay ödenecek taksit tutarı 22.243 TL olarak sabit kalıyor. Ancak, faiz ödemesi öncelikle kalan borç üzerinden hesaplanıyor ve kalan borç her ay azaldığı için faiz ödemesi de azalmakta, geri kalan kısım ise kalan borcun anapara tutarını azaltmaya yönelik ödeme olarak hesaplanmaktadır.
RUUF ile Taksitleriniz Nasıl Hesaplanır?
RUUF Parça Parça Sahiplik Sistemi sayesinde konut kredisi aşamasına geldiğinizde, ihtiyaç duyacağınız peşinatı biriktirirsiniz.
Örneğin, %40 peşinata ihtiyacınız varsa ve bu peşinatı 10 yıl içinde biriktirmeyi hedefliyorsanız, sahibi olacağınız evden her yıl %4 pay sahibi olmanız gerekir.
Her ödeme yılı sonunda, eviniz Konut Fiyat Endeksi oranında yeniden değerlenir ve yeni değer üzerinden her yıl yeniden %4 pay sahibi olursunuz. Bu döngü, %40'lık paya sahip olana kadar devam eder.
Paylaş
