Vefat eden kişinin hayat sigortasının kapsamında sağlık sorunlarına bağlı bir ölüm yer almıyorsa konut kredisi borcu yasal mirasçılarına kalır. Eğer hayat sigortasının kapsamı kişinin kaza dışındaki ölümünü de kapsıyorsa borç sigorta şirketi tarafından bankaya ödenir.
Vefat Eden Kişinin Kredi Sorumluluğu
Miras hukuku, vefat eden kişinin borçlarının, mirasçılara nasıl geçeceğini düzenler. Mirasçılar vefat eden kişinin borçlarını, miras kalan mal varlığı ile orantılı olarak üstlenirler.
Türk Medeni Kanunu'nun 599 ve 641. maddelerine göre miras bırakanın ölümüyle birlikte, tüm hak ve borçlar mirasçılara geçer. Mirasçılar borçlardan kişisel ve müştereken sorumlu olurlar.
Ancak bu durum mirasçılar için ekonomik riskler yaratabilir. Bu nedenle, mirasçıları korumak amacıyla, terekenin resmi defterinin tutulması halinde, deftere kaydedilen kefalet borcundan sorumluluğu sınırlayan 630. madde düzenlenmiştir.
Banka ve Sigorta İşlemleri
Banka, vefat durumunda alacaklarını tahsil etmek için belirli prosedürler uygular. Vefat eden kişinin mirasçılarıyla iletişime geçer ve borcun nasıl ödeneceği konusunda bilgi verir.
Sigorta işlemleri, vefat durumunda kredi borcunun ödenmesini sağlayabilir. Bunun için, kredi sözleşmesiyle birlikte yapılan hayat sigortası poliçesinin içeriği devreye girer.
Hayat Sigortası Poliçesinin Rolü
Hayat sigortası poliçesi, vefat eden kişinin kredi borcunu karşılamak için kullanılabilir. Eğer kredi sözleşmesinde hayat sigortası varsa sigorta şirketi kredi borcunu öder. Böylece mirasçılar borçtan kurtulabilir.
Müşterinin açık talebi olmadan krediye ilişkin sigorta yapılamaz. Müşterinin sigorta yaptırmak istemesi halinde ise istediği sigorta şirketinden sağladığı teminat, kredi veren tarafından kabul edilmek zorundadır. Bu sigortanın kredi konusuyla, kalan borç tutarıyla ve vadesi ile uyumlu olması gerekir.
Kredi verenin, öncelikle tüketiciye sigortasız bir kredi sözleşmesi teklif etmesi ve ardından müşteri talep ederse krediye bağlı sigorta sözleşmesi sunması gerekir.
Bankaların Alacak Tahsilat Süreci
Bankalar, vefat eden kişinin hayat sigortası varsa sigorta şirketi ile irtibata geçerek borcun sigorta tarafından ödenmesini bekler. Bankalar, sigorta olmaması durumunda mirasçılarla iletişime geçer ve borcun ödenmesini talep eder.
Konut Kredisi Özelinde Mirasçıların Yükümlülükleri
Ölüm halinde, miras bırakanın borçlularının takibi, mirasın mirasçılar tarafından kabul edilip edilmemesine göre yapılacaktır. 3 aylık bekleme süresinin geçerli olmaması için mirasçılar idareye vasiyet beyanında bulunarak miras ve takibi kabul ettiklerini beyan edebilirler.
Bu durumda vergi idaresi tarafından yapılan izleme, ölüm tarihi de dahil olmak üzere 3 gün süreyle durdurulacaktır. Daha sonra idare tereke üzerinde takibe devam edebilir.
Tereke defterinin tutulması halinde defterin mirasçılarca kabulüne kadar takip durur. 6183 maddeli kanunun birinci bölümü 7. Maddesi gereğince deftere yazılmasa bile amme alacağı mirasçıdan talep edilebilir.
Konut Kredisi ve Mirasçıların Sorumlulukları
Mirasçılar, vefat eden kişinin mal varlığından nasıl pay alıyorlarsa borçlardan da miras paylarındaki oran kadar sorumlu olurlar.
Örneğin, vefat eden kişinin borcu olduğunda eşi ile çocukları varsa eş, borcun dörtte birinden sorumlu olurken çocuklar borcun dörtte üçlük kısmını kendi aralarında paylaşarak ödemekle yükümlü olurlar.
Miras Reddi ve Borçtan Kurtulma
Mirasçılar, vefat eden kişinin konut kredisi borcunu üstlenmek istemediklerinde, mirası reddederek bu borçtan kurtulma hakkına sahiptirler. Türk Medeni Kanunu'na göre, mirasın reddi, mirasçıların borç ve yükümlülüklerden tamamen kurtulmasını sağlar.
Miras reddedildiğinde mirasçıların vefat eden kişinin tüm malvarlığı üzerindeki hakları da sona erer. Bu karar, genellikle borçların malvarlığından daha fazla olduğu durumlarda tercih edilir.
Mirasın reddi, hukuki süreçlerin titizlikle takip edilmesini gerektirir. Çünkü mirasçılar, reddi belirli bir süre içinde yapmazlarsa borçlardan otomatik olarak sorumlu hale gelirler. Bu nedenle, mirasçıların, borç yükümlülüklerini ve diğer mali sorumlulukları değerlendirerek zamanında karar vermeleri gerekir.
Kefilin Sorumluluğu
Vefat eden kişinin konut kredisi borcunda kefil varsa o kişi borçtan sorumlu hale gelir. Mirasçılar borcu ödeyemez veya mirası reddederse alacaklılar, kredi borcunun tahsili için doğrudan kefile başvurabilirler.
Kefil, borçluya karşı teminat olarak yer almışsa borcun tamamından veya sözleşmede belirtilen oran kadarından sorumlu olur. Kefilin sorumluluğu, mirasçıların borcu üstlenmesi durumunda sona erer.
Ayrıca kefil borcu ödemek zorunda kalırsa ödediği tutar için mirasçılara rücu talep edebilir. Yani onlardan ödediği miktarı geri isteyebilir.
Finansal Planlama ve Önlemler
Özellikle konut kredisi gibi uzun vadeli borçlar için ölüm riskine karşı finansal güvencenin sağlanması büyük önem taşır. Krediyi garanti altına almanın en yaygın yöntemlerinden biri, krediye bağlı hayat sigortası yaptırmaktır.
Bu tür sigorta poliçeleri, borçlunun vefatı durumunda, kalan kredi borcunu ödeyerek mirasçıları mali yükten kurtarır. Böylece kredi borcu mirasçılara geçmeden önce sigorta tarafından kapatılır.
Örneğin, kredi koruması veya kritik hastalık sigortası gibi poliçeler, hem borçluyu hem de mirasçılarını beklenmedik durumlara karşı koruyarak finansal istikrarı sağlayabilir.
Parça Parça Sahiplik Sistemi’nde Vefat Durumunda Ne Olur?
Parça Parça Sahiplik Sistemi ile ilk evini almakta olan kişinin vefat etmesi durumunda süreç miras hukuku çerçevesinde değerlendirilmektedir. Gayrimenkul yatırım fonu ile imzalanmış olan gayrimenkul satış vaadi sözleşmesi kapsamında fondan alacağı olan bu kişilerin hakları mirasçılarına aktarılacaklardır. Bu aşamada mirasçılar şayet sözleşmeyi devam ettirmek isterlerse, süreç bu mirasçılar için yeni bir başvuran olarak ilgili gayrimenkul yatırım fonu ve RUUF tarafından ele alınacak ve bu kişilerin değerlendirmesi sonucu yeniden sözleşme yapılması durumu kararlaştırılacaktır.
Bu şartlar altında Parça Parça Sahiplik Sistemi ile ev sahibi olmaya karar vermiş kişilerin vefat etmesi durumunda mirasçılarının maddi bir kaybı olmayacaktır. Vefat durumunun yaşandığı bu döneme kadar sahip oldukları pay oranında ve güncel gayrimenkul değeri üzerinden birikimlerini mirasçılarına devredebileceklerdir.
Paylaş
